İlamsız İcra Takibi ve Kredi Kartı Limitleri Nasıl Belirlenir?

Merhaba,

Sorunuz oldukça önemli ve özellikle son yıllarda birçok kişiyi etkileyen bir konu hakkında. İlgili yasal düzenlemeler, Yargıtay kararları ve güncel örnek davalar üzerinden detaylı bir değerlendirme yaptım.

Kredi Kartı Limitinin Yasal Sınırları ve Bankanın Sorumluluğu

Türkiye'de Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu'na göre, kredi kartı limitleri ilk yıl için aylık net gelirin 2 katını, sonraki yıllar için ise 4 katını geçemez. Bu husus, 5464 sayılı Kanun'un 9. maddesinde açıkça düzenlenmiştir. Asgari ücretli biri olarak sahip olabileceğiniz toplam kredi kartı limiti yasal olarak bu sınırı aşamaz.

Banka Yasal Sınırı Aştıysa Sorumlu Hale Gelebilir mi?

Son yıllarda Yargıtay'ın birçok kararında şunlar öne çıkıyor:

• Banka limit aşımıyla ilgili teknik ve idari önlemleri almak zorunda.
• Banka, müşterisinin gelirini doğrulamak ve limit verirken/limit artışı yaparken yasal çerçeveye uymak zorunda.
• Banka, müşterinin talebi dışında limit arttırırsa ve bundan doğan borca sebep olursa, mevzuat gereği limitin aşıldığı miktardan kaynaklanan zararlar için müşterisiyle birlikte sorumlu tutulabilir.
• Banka, müşterisine uyarı/bilgilendirme yapmadan veya yasal limiti göz ardı ederek aşırı limit tanımlarsa ve müşteri bunu ödeyemez duruma düşerse, bu durumda müşterinin borcun bir kısmına veya tamamına itirazı hukuki zemine dayanabilir.

İcra Takibi Başladığında İtiraz Hakkınız

İlamsız icra takibinde borca (anapara, faiz, masraflar vs.) ve işlemiş faize 7 gün içerisinde itiraz edebilirsiniz. Takibe itiraz için dilekçenizde;

• Limitinizin, yasal sınırın çok üstünde ve gelirinizle orantısız olduğunu,
• Bankanın yasal süreçlere aykırı davranarak hakkınızda bu kadar yüksek limitli bir kart tanımladığını,
• BDDK ve ilgili mevzuata aykırı şekilde toplam kart limitinizin gelirinizin 4 katını aştığını belirtebilirsiniz.

Yüksek Faiz ve Masraflara İtiraz

Takipte talep edilen faiz ve masrafların da yasal olup olmadığını kontrol ediniz. Bankalar, yalnızca yasal akdi faiz ve temerrüt faizi uygulayabilir. Yasal üst sınırı aşan faiz veya haksız masraf/komisyonlar için de ayrıca itiraz edebilirsiniz.

Yargıtay ve Güncel Kararlar Ne Diyor?

• Banka, müşterisinin gelirini ve eski limitlerini gözetmeden aşırı limitli kartlar tanımladığı için ortak kusurlu kabul edilebiliyor.
• Bankanın özen yükümlülüğüne aykırı davrandığı durumlarda (ör. gelir beyanının çok üzerinde kart limiti tahsisi) kart sahibinin borcun tamamından sorumlu tutulması hukuka aykırı bulunabiliyor.
• Yargıtay, limitin müşteri bilgisi dışında artırılması veya aşırı limit tanımlanması halinde kart sahibinin yalnızca “doğal limiti” kadar borçtan sorumlu olabileceğine” hükmetmiştir.

Takipte İtiraz Dilekçenize Neler Yazmalısınız?

1. Kart limitinizin gelirinizin kat kat üzerinde (ör: 700.000 TL gibi), yasal üst sınırların çok üstünde tanımlandığı,
2. Bankanın mevzuata aykırı olarak bu işlemi yaptığı ve gözetimsiz veya belgeye dayanmayan limit artırımının sizin ödeme kapasitenizle orantılı olmadığını,
3. Yüksek limit nedeniyle doğan tüm borcun veya bunun aşan kısmının hukuken sizin sorumluluğunuzda olmaması gerektiği,
4. İşlemiş faiz ve masrafların yasal denetime tabi olması ve bunların detaylı incelenmeden tahsil edilemeyeceği, hususlarını dile getirebilirsiniz.

Kısaca

• İlamsız icra takibine borca itiraz edebilirsiniz, yasal olarak hakkınız var.
• Bankanın yasal limitleri aşıp aşmadığı, gelir tespitinizi doğru yapıp yapmadığı mutlaka incelenmeli ve mutlaka bu argümanla itirazda bulunmalısınız.
• Yasal sınırlar üzerinde verilen limitler için Yargıtay ve yerel mahkemeler bankayı da sorumlu görebiliyor.
• Takipteki faiz ve masrafları ayrıca denetletmek için itirazınızda belirtin.

İtirazınızda bu noktaları vurgulayarak, özellikle limit artırımının yasalara, BDDK düzenlemelerine ve sizin gelir durumunuza aykırı olduğunu güçlü şekilde belirtmelisiniz.

Daha ayrıntılı bireysel destek için dosyanızı uzman bir avukata göstermenizi tavsiye ederim. Sorunuz için teşekkür eder, geçmiş olsun dilerim.