Bilgim dışında yapılan DASK ve özel konut sigortası borcum nedir?

Merhaba,

Yaşadığınız durum, yani konut krediniz bitmiş olmasına rağmen hem DASK (Zorunlu Deprem Sigortası) hem de özel konut sigortası poliçelerinin bankanız tarafından sizin bilginiz ve onayınız olmadan yenilenip, ücretlerinin sizin adınıza ödenip tarafınıza borç çıkarılması ve bu borcu ödemeden ipotek fekki yapılmaması, tüketici hakları ve sigorta hukuku açısından oldukça önemli bir sorun teşkil etmektedir.

Konut Kredisi ve Sonrası Sigorta Zorunluluğu

• DASK (Zorunlu Deprem Sigortası): Kanunen tüm konutlar için yaptırılması zorunludur. Ancak, konut krediniz bittikten, yani banka alacağı kalmadıktan sonra bankanın DASK poliçenizi sizin adınıza yenilemesi ve ücretini zorla talep etmesi yasal değildir. Krediyle bağlantılı olarak, banka sadece kredi süresince DASK poliçesi yaptırılıp/yaptırılmadığını kontrol edebilir.
• Özel Konut Sigortası: Bu, tamamen isteğe bağlı bir sigorta olup zorunlu değildir. Tüketicinin onayı olmadan, bankanın özel konut sigortası poliçesi düzenleyip ücretini talep etmesi kesinlikle yanlıştır. Yasalara göre, kredi sürecinde ve sonrasında, tüketicinin açık ve yazılı rızası olmadan bu sigorta yaptırılamaz.

Uygulamada ve Yasal Haklarınız

• Bilgi ve Rıza İlkesi: Mevzuata göre bankalar sizin onayınız olmadan adınıza sigorta yaptıramaz ve ücret talep edemez. Şayet banka size poliçelerle ilgili bilgilendirme/fiziki evrak da sunmamışsa ve imzanız yoksa, bankanın yasal dayanağı kalmaz.
• Sigorta Bedeli ve İpotek Fekki Bağlantısı: Borcunuzun sona erdiği, yani kredinizin bittiği tarihten sonra yapılan sigorta poliçelerinin ücreti bankadan talep edilemez. Dolayısıyla konut satışı için ipotek kaldırma hakkınız bu borca bağlanamaz.
• Yargıtay ve Tüketici Hakem Heyeti Kararları: Sigorta bedelinin rızasız tahakkuk ettirilmesi ve konut kredisi bitiminden sonra sigorta şartı koşulması haksız uygulamadır. Hakem heyetleri ve mahkemeler çoğunlukla tüketici lehine karar vermektedir.

Ne Yapmalısınız?

1. Bankaya İtiraz Edin: Yazılı olarak banka şubesine veya genel müdürlüğüne dilekçe verin. Kredi bitiminden sonraki DASK ve özel konut sigortası poliçelerini kesinlikle onaylamadığınızı, bunların ücretlerinin tarafınıza bildirilmeden ve izniniz olmadan düzenlendiğini, ipta­lini ve tahakkuk ettirilen 18.000 TL'nin silinmesini talep edin.
2. Tüketici Hakem Heyeti’ne Başvuru: Banka yazılı başvurunuzu reddederse veya yanıt vermezse; elinizdeki delillerle (kredi bitiş tarihi, poliçe tarihlerinin sonradan ve izinsiz düzenlendiği, yapılan bildirim eksiklikleri ve satış/ipotek fekki evrakları) Tüketici Hakem Heyeti’ne başvurabilirsiniz. Aradaki tutar yasal sınırı aşarsa Tüketici Mahkemesi’ne dava açmanız gerekecektir.
3. Sigorta Şirketine Bildirim: Bizzat şahsınız tarafından başvuru yapılmadığı, poliçenin bankanın inisiyatifiyle açıldığı ve imza/onayınız olmadan düzenlenip prim ödendiği gerekçesiyle, ilgili sigorta şirketine de poliçe iptali için başvuruda bulunabilirsiniz.
4. Not: İpotek İşlemleri: Banka haksız yere ipotek fekki için ödeme talep ediyorsa, bu durumu il/ilçe tüketici hakem heyetine acil koduyla bildirip yürütmeyi durdurma talep edebilirsiniz.

Önemli Noktalar ve Dayanaklar

• Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun ve ilgili yönetmelikler, bir sigorta poliçesinin ancak yazılı rıza ve tüketicinin bildirimi ile düzenlenebileceğini açıkça belirtir.
• Konut kredisi bitmişse banka artık sigorta poliçesi yaptırmak ve bu poliçelerin ücretlerini talep etmek hakkına sahip değildir.
• Rızasız yapılan poliçeler ve tahsilatlar iade edilebilir; gereken hallerde faizle birlikte geri alınması mümkündür. (Yargıtay 13. HD 2019/2139 Esas, 2019/6806 Karar)

Özetle:

• Sigorta poliçeleri için açık rızanız yoksa ve kredi bittiği halde düzenlendiyse, banka bu parayı haklı şekilde talep edemez.
• Bu tip mağduriyetlerde başvurabileceğiniz en etkili yol, yazılı başvuru ve Tüketici Hakem Heyeti/Mahkemesi yoludur.
• Size 18 bin TL’lik bu borcun hiçbir yasal dayanağı yoktur. Kredi kapatıldıktan sonra ipotek kaldırılır, bu borç ipotek fekki için şart koşulamaz.

Her adımı yazılı ve delilli yapmanızı, belgeleri saklamanızı öneririm. Takıldığınız noktada tekrar sorabilirsiniz.

Geçmiş olsun. Sorununuzun çözümü için yukarıdaki hukuki yolları deneyebilirsiniz.